¿Qué está pasando?
Según una encuesta hecha por el Federal Reserve (banco central del país), los gerentes de préstamos de los bancos más grandes del país han cambiado sus requisitos para aprobar solicitudes de clientes. Han subido el puntaje FICO mínimo requerido para calificar para un préstamo. Antes un puntaje de 670 se consideraba bueno. Ahora, lo consideran como el puntaje de un prestamista “subprime” (los más riesgosos). También, están requiriendo que la persona verifique por escrito sus ingresos para comprobar que realmente tiene suficiente dinero para cumplir con las cuotas. No cualquier respaldo basta; quieren ver las declaraciones de impuestos de la persona. Por otro lado, están limitando el monto de las líneas de crédito que otorgan.
¿Por qué hacen esto?
Estos cambios no nos deben sorprender porque representan un regreso a las normas tradicionales de los bancos. Fue solo en los últimos años que los bancos –por varios motivos– echaron a un lado su temor al riesgo y aprobaron préstamos a personas que típicamente no hubiesen calificado. Hicieron esto porque podían cobrar altos intereses y honorarios. Pero ahora están sufriendo por esas decisiones que les han costado miles de millones de dólares. Ahora, en vez de estar pensando en cómo ganar más dinero, solo quieren evitar pérdidas y por eso solamente quieren prestarle dinero a personas de quienes están seguros que van a pagar.
¿Qué puede hacer el consumidor?
Debes prepararte para la nueva realidad. Consegir aprobación para un préstamo –aunque tengas buen crédito– ahora tarda mucho más tiempo, hasta meses en ciertos casos. También debes organizar tus papeles financieros con antelación y no esperar a que el banco te los pida. Esto incluye: declaraciones de impuestos de los últimos tres años; copias de los últimos tres estados de cuenta de todas tus cuentas; copias de tus historiales de crédito con una explicación por escrito de cualquier problema o cuenta en moratoria; y tus últimos talones de pago. También debes estar dispuesto a firmar el formulario 4506 que le permite al banco solicitar una copia de tus declaraciones de impuestos directamente del IRS. Por último, no debes esperar hasta el momento justo cuando necesitas el dinero para aplicar. Es cuando estás desesperado, cuando menos probabilidad tienes de conseguir el préstamo que buscas.
Mike Periu, experto financiero, es el director del New Business Institute. Ofrece consejos, talleres y asesoría para empresas y familias. 1.800.929.4402 | mike@tudinerocuenta.com | www.tudinerocuenta.com ©EcoFin Media, LLC
Vocabulario financiero
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices: Encuesta realizada cada tres meses por el Federal Reserve sobre 60 bancos nacionales y 24 bancos extranjeros que prestan dinero, para entender la disposición de los bancos a hacer estos préstamos y la demanda que existe por éstos.
Para comentarios: 1-800-242-2527.
